Avdragsfrihet eller ikke – hva er lurt?

Det er mange årsaker til at den økonomiske hverdagen er mer utfordrende for mange: høyere priser på det aller meste, tredoblede utlånsrenter og noen få opplever litt negativ utvikling i boligverdien. Mange søker om avdragsfrihet på boliglånet, men er det den beste veien ut av den økonomiske knipen?

Hvorfor stiger priser og renter nå?

Nå for tiden har vi en prisstigning som ligger langt over målet til Norges Bank på 2 prosent per år. Det er hovedgrunnen til at Norges Bank setter opp styringsrenten, som igjen gjør det dyrere for oss forbrukere å låne penger. Med dette verktøyet prøver Norges Bank å få nordmenn til å bruke litt mindre penger slik at vi igjen får kontroll på prisstigningen.

I en slik fase er det naturlig at vi merker dette på hvor mye ekstra vi har å rutte med når alle utgiftene er betalt. Noen opplever ganske enkelt at pengene ikke strekker til hver måned, noe som utvilsomt er ubehagelig. For mange er utgiften til boliglånet den største månedlige utgiften. Det kan derfor være fristende å søke avdragsfrihet på lånet mens uværet står på. Men vi vet ikke hvor lenge uværet kommer til å vare. Derfor kan det være lurt å også sjekke andre muligheter for å få de berømte endene til å møtes.

Alternativer til avdragsfrihet på boliglånet

Fra tid til annen kan det være lurt, av flere grunner, å ta en ryddesjau i privatøkonomien. Her følger noen tips som utvilsomt kan hjelpe deg til å frigjøre penger til det mest nødvendige:

1. Dykk inn i mobil- eller nettbanken og finn ut hva du har brukt penger på de siste månedene. Let gjerne etter
   
   • ulike abonnementer du ikke bruker
     Det kan være aviser, musikktjenester, streamingtjenester eller treningssenter - kanskje du kan pause noen av dem i noen måneder?
   • hvor ofte du er på matbutikken
     Det er lurt å gjøre en storhandel i uken fremfor å gå på butikken hver dag. Planlegging er viktig, og ikke gå i matbutikken når du er sulten.
   • lommetyver i lommeboka di
     En cola hver dag blir fort 750 kroner i måneden.
     
     
2. Etter å ha skaffet oversikt over økonomien og definert hva du kan spare penger på, kan det være et smart triks å sette opp et månedsbudsjett. Et budsjett gir deg oversikt over hva du kan bruke på de ulike utgiftspostene de neste månedene.
   
   
3. Så gjelder det å teste ut viljestyrken og faktisk leve etter budsjettet ditt.

Slik setter du opp budsjett - med budsjettmaler

Regler for avdragsfrihet

Avdragsfrihet på boliglånet er en dårlig løsning for å kunne leve akkurat som før. Høyere priser på det meste, og høyere boliglånsrente, gjør at vi heller bør justere litt på forbruket. Det kan gjøre litt vondt, men vi har også litt godt av det. Holder det ikke å justere forbruket, kan avdragsfrihet være til hjelp i en krevende økonomisk situasjon.

Det er noen regler for avdragsfrihet som er nyttig for deg å vite om. Hvor mye lån du har i forhold til boligens verdi, påvirker muligheter for avdragsfrihet. Dersom du har et lån på mindre enn 60 prosent av boligverdien, er det normalt greit å få innvilget avdragsfrihet. Har du derimot lån på mer enn 85 prosent av boligverdien, vil det være mer utfordrende å få søknaden innvilget. Dette prosenttallet kalles belåningsgrad.

Siden boligprisene faller, vil det også gjøre at mange får en høyere belåningsgrad enn det de hadde tidligere.

Ta en prat med rådgiver først

At de fleste banker i Norge kan tilby en avdragsfri periode, vil være til stor hjelp for mange i en krevende økonomisk situasjon.

Men husk på at dersom du ikke betaler ned avdrag på lånet i en periode, betyr det også at du øker de langsiktige kostnadene. Dette er derfor bare en kortsiktig løsning, og du bør ha en god plan for hvordan dette skal løses på sikt.

Avslutningsvis en klar oppfordring til deg som ser utfordringer med privatøkonomien din i månedene fremover: Ta kontakt med rådgiveren din i Sparebanken Sør. Slik kan du få hjelp av trente øyne til å se over økonomien din, og finne løsninger. Lykke til!

Priseksempel boliglån

Eff. rente 6,23 %, 2 mill., o/25 år, etabl.geb. 3500 kr. Kost. 1 877 520 kr. Totalt: 3 881 020 kroner.